Perfis de risco: saiba como analisar a situação de parceiros comerciais e tomado

Manter a saúde financeira do negócio é fundamental para todas as empresas. Mas, para isso, é preciso realizar diversas ações estratégicas que protejam as organizações de possíveis situações financeiramente perigosas. Um exemplo disso é a gestão de risco para a concessão de crédito.

Para realizar esse estudo e acompanhamento, é necessário conhecer os perfis de risco existentes. Dessa forma, você pode proteger o bem-estar financeiro da sua empresa. Para isso, a Serasa Experian realizou um guia para ajudar os empreendedores. Confira abaixo.

Quais são os tipos de perfis de risco de crédito?
No geral, existem dois tipos de perfis de risco de crédito. Cada um deles possui suas próprias características e devem ser analisados e considerados ao conceder algum crédito. Entenda quais são:

Risco de primeira classe

O risco de primeira classe está diretamente relacionado a indivíduos ou a empresas que apresentam maior probabilidade de inadimplência para quem concede crédito. Isso significa que esses devedores frequentemente acumulam dívidas em diversas contas e apresentam atrasos recorrentes nos pagamentos.

Esse conjunto de características dos clientes exige uma análise minuciosa e aprofundada. Além disso, é fundamental considerar as garantias de pagamento oferecidas pelos devedores. Para proporcionar maior segurança nas negociações, é aconselhável realizar uma avaliação de crédito mais detalhada.

Essa análise mais profunda permite uma compreensão completa da capacidade de pagamento do cliente, considerando não apenas seu histórico de crédito, mas também sua situação financeira atual, patrimônio e outros fatores relevantes.

Risco de segunda classe

Por outro lado, o risco de segunda classe é geralmente caracterizado por um grau de perigo consideravelmente mais baixo. Nessas circunstâncias, a empresa enfrenta menos riscos ao estender o crédito a um cliente. Isso ocorre porque os devedores dessa categoria normalmente apresentam um histórico de pagamento mais sólido.

Além disso, essas pessoas demonstram maior confiabilidade e capacidade de cumprir com suas obrigações financeiras de forma consistente. Essa menor probabilidade de inadimplência torna esses clientes mais atraentes para a empresa, ajudando a fortalecer sua posição financeira e a manter um relacionamento sólido com eles.

No entanto, é importante ressaltar que, embora o risco seja considerado mais baixo, uma avaliação cuidadosa ainda é fundamental para tomar decisões de crédito responsáveis e garantir a saúde financeira da empresa a longo prazo.

Como fazer uma análise de risco de crédito?
Conforme comentado anteriormente, entender quais são os perfis de risco e realizar uma análise de crédito é necessário para garantir a saúde financeira do negócio. Para te ajudar nesse processo, preparamos algumas dicas fundamentais. Confira:

1. Realize a coleta de dados

Coletar informações completas sobre o requerente de crédito é um passo essencial no processo de análise de risco. Isso envolve a obtenção de dados que abrangem não apenas o histórico financeiro, mas também informações pessoais, antecedentes de emprego e outros fatores relevantes na avaliação do crédito.

Vale ressaltar que a coleta de dados também deve ser feita no caso de parcerias com pessoas jurídicas. Nesses casos, é preciso buscar informações relacionadas à situação cadastral da organização, participação societária e mais.

Essas informações podem ser adquiridas por meio de formulários de inscrição, solicitação de relatórios de crédito em agências especializadas e revisão de declarações financeiras. Vale ressaltar que a análise de outros documentos pertinentes, como comprovantes de renda, extratos bancários e históricos de transações financeiras, também é necessária.

Além disso, é importante conduzir entrevistas ou conversas com o solicitante para esclarecer quaisquer dúvidas ou inconsistências nas informações fornecidas. Isso ajuda a garantir que todos os aspectos relevantes sejam considerados na análise de risco de crédito e que a decisão de concessão de crédito seja baseada em dados sólidos e precisos.

2. Analise as informações financeiras

Examine detalhadamente as demonstrações financeiras quando estiver conduzindo a análise dos perfis de risco crédito. Isso inclui a revisão minuciosa do histórico de pagamento e a capacidade financeira.

Essas demonstrações fornecem insights cruciais sobre a saúde financeira e a capacidade dos clientes de cumprir suas obrigações de crédito. Ao avaliar indivíduos, é essencial revisar informações como renda, despesas, dívidas existentes e patrimônio líquido pessoal.

Ao avaliar empresas, além de consultar informações do CNPJ, também é importante analisar o CPF, já que os sócios podem impactar no perfil de pagamento.

3. Visualize o histórico de crédito do cliente

Os relatórios de crédito também são documentos muito importantes para analisar a situação financeira de um indivíduo e para compreender se ele é um bom pagador. Existem diversas formas de realizar isso, como o Serasa Score ou os relatórios de crédito de Pessoa Física, da Serasa Experian.

Analise o histórico de pagamento do candidato, a pontuação de crédito e os detalhes de quaisquer inadimplências passadas. Esse estudo te dará uma visão melhor sobre a situação e te ajudará a decidir quais negociações são favoráveis para a organização.

4. Realize um acompanhamento contínuo dos clientes e parceiros

Após a aprovação do crédito, ainda é muito importante monitorar continuamente os clientes da organização para evitar riscos de inadimplência futuros, bem como evitar problemas com parceiros comerciais. Essa prática proativa desempenha um papel fundamental na gestão de riscos de crédito e na preservação da saúde financeira da empresa.

Essa análise ao longo do tempo permite identificar sinais precoces de potenciais problemas financeiros. Para isso, é fundamental realizar o monitoramento dos seus clientes, fornecedores e parceiros de negócio. Essa atitude envolve acompanhar de perto os pagamentos, analisar os relatórios financeiros e verificar a aderência às condições do contrato.

Quando é o momento certo para analisar o perfil de risco do cliente?
A análise do perfil de risco do cliente deve ocorrer em diversos momentos importantes do relacionamento entre os consumidores e a empresa, como a gestão de carteira de crédito.

É importante ressaltar que esse processo depende de empresa para empresa, sendo que cada organização possui sua própria política de crédito. Além disso, é muito importante levar em conta as análises de padrões do negócio. Apesar disso, existem algumas recomendações que podem ser seguidas para aplicar a análise de perfil de risco do cliente.

Primeiramente, ela pode ocorrer durante a solicitação de crédito para avaliar a capacidade de pagamento do consumidor. Uma vez que o crédito é concedido, o monitoramento contínuo é essencial para identificar os sinais de risco existentes, como atrasos nos pagamentos e mudanças na situação financeira dele.

As renovações de crédito também exigem um estudo aprofundado sobre o perfil de risco dos clientes. O objetivo é tomar decisões mais informadas e reduzir o risco de inadimplência para manter a saúde financeira da organização. Além disso, esse processo é fundamental para garantir um relacionamento financeiro saudável e de confiança entre os consumidores e a empresa.

Se a sua empresa faz negócios B2B, tudo o que falamos até aqui também se aplica à concessão de crédito para empresas, assim como a gestão de carteira PJ, como você verá a seguir.

Como monitorar os perfis de risco dos meus clientes e fornecedores?
Atualmente, existem diversas ferramentas muito úteis para realizar o monitoramento dos consumidores e sócios. Um exemplo é a solução de Monitoramento de Clientes e Fornecedores da Serasa Experian.

Com essa ferramenta, é possível monitorar a situação financeira dos seus clientes e demais stakeholders, multiplicando sua segurança nas tomadas de decisão. Essa solução auxilia no processo de concessão de crédito e reduz o risco de inadimplência ao rever os limites para as empresas monitoradas. Acesse o site e conheça melhor o Monitoramento de Clientes e Fornecedores.